קרן השתלמות

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון פופולרי בישראל, המשמש כמכשיר חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני וארוך בזכות הטבות המס שהוא מציע.

מאפיינים עיקריים של קרן השתלמות:

1. פטור ממס רווחי הון:
   אם הכספים נשמרים בקרן למשך 6 שנים לפחות (או 3 שנים למטרת השתלמות מקצועית), ניתן למשוך אותם בפטור מלא ממס רווחי הון. קיימים מקרים בהם ניתן למשוך את הכספים גם בתקופות קצרות יותר.
2. הפקדות חודשיות קבועות:
   ההפקדות לקרן מתבצעות בדרך כלל באופן חודשי, כאשר עבור שכירים המעסיק והמועסק משתתפים יחד בהפקדה: המעסיק מפקיד עד 7.5% מהשכר, העובד מפקיד עד 2.5% .מהשכר.
3. מסלולי השקעה מגוונים:
   ניתן לבחור בין מסלולים שונים (למשל מנייתי, אג"חי, כללי ועוד) בהתאם להעדפות הסיכון והצרכים הפיננסיים.

סכומים אלה פטורים ממס הכנסה עד לתקרת שכר מוגדרת (נכון ל-2024, כ-15,712 ש"ח לחודש).

עבור עצמאים, קיימת אפשרות להפקיד לקרן השתלמות עד לתקרה שנתית מסוימת (נכון ל-2024, כ-20,520 ש"ח) ולקבל הטבות מס.

למי זה מתאים?

• שכירים: שמעסיקיהם מציעים קרן השתלמות כחלק מהתנאים הסוציאליים.
• עצמאים: המעוניינים לנצל את הטבות המס ולחסוך לטווח בינוני.
• עצמאיים שהם גם שכירים: יכולים לבצע הפקדות נוספות מעבר להפקדות המבוצעות ע"י המעסיק.
• משקיעים לטווח בינוני: אנשים שמחפשים אפיק השקעה בעל יתרונות מיסוי ואפשרות לניהול מקצועי.

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון ייחודי המשלב גמישות, ניהול השקעות מקצועי, ותמריצי מס – מה שהופך אותה לאחת ההטבות החשובות ביותר עבור שכירים ועצמאים בישראל.

 

לא בטוח לגבי הסכומים שהפקדת? אין לך עדיין קרן השתלמות?

ניתן לפנות אלינו באמצעות טופס "צור קשר" בעמוד זה, או בטלפון: 03-6470002, ונשמח לעזור.