להפוך חיסכון להשקעה
לקוחות רבים מתלבטים מה לעשות עם הכספים הפנויים שנצברים בחסכונות, מענקים/מתנות, ירושות וכו?, באיזה מוצר הכי נכון להם להשקיע.
בעולם של "הכסף הפנוי" קיים מגוון רחב מאוד של מוצרים פיננסים ופנסיונים בהם ניתן להשקיע, חלק באופן עצמאי וחלק באמצעות מנהלי השקעות.
כאשר לאדם פרטי ישנו הון פנוי לטווח השקעה מסויים, לרוב בינוני-ארוך והוא מחפש גוף שינהל עבורו את הכספים אחד המוצרים הבולטים הינו הפוליסות הפיננסיות.
פוליסת חסכון/ פוליסה פיננסית הינה מוצר לחסכון של כספים פנויים. בעבר מוצר זה היה משולב ביטוח ולכן קרוי "פוליסה", אך בפועל מדובר במוצר חסכון טהור.
פוליסת חסכון פיננסית מציעה מספר יתרונות:
- נזילות – ניתן לפדות את הכספים תוך מספר ימים בודדים.
- בחירת מסלול השקעה – מסלולי השקעה ברמות חשיפה שונות לסקטורים שונים ואופציות חלוקה שונות בין אג"ח למניות.
- אין תקרת הפקדה – בניגוד למוצרים אחרים כמו גמל להשקעה, אין תקרת הפקדה וניתן להשקיע כל סכום רצוי בפוליסה.
- סכומי כניסה גמישים – המינימום לפתיחת פוליסה מאוד גמיש ומתחיל מכמה אלפי שקלים בודדים, משתנה בהתאם לחברת הביטוח ולמסלול ההשקעה.
- גמישות – אופי ההשקעה מתואם לצרכי הלקוח: ניתן להשקיע סכום חד פעמי, ניתן לבצע הפקדה כל פרק זמן מסויים ואף ניתן להגדיר הוראת קבע חודשית מחשבון הבנק ישר לחסכון.
- דחיית מס – המס על הרווחים משולם רק בעת פדיון הפוליסה ולא בכל מימוש של נייר ערך כפי שמשלמים מס בכל מכירת נייר ערך בתיק מסחר עצמאי או תיק מנוהל.
- ניהול מקצועי - הכספים מנוהלים על ידי אנשי מקצוע, מה שמאפשר פוטנציאל לרווחים גבוהים יותר.
- בחירת מנהל ההשקעות – ניתן להשקיע בפוליסה מנוהלת על ידי מנהל השקעות של חברה אחת או פוליסה שמנוהלת על ידי מספר בתי השקעות, כאשר ניתן לבצע שינויים במנהלים ללא אירוע מס.
- נכסים לא סחירים – קיימת אפשרות להשקיע במוצרים שאינם סחירים בשוק ההון בתוך הפוליסה כדי לייצר גיוון בנכסים המנוהלים.
- תכנון פיננסי - מאפשרת לתכנן את העתיד הכלכלי בצורה מסודרת.
חדש!!! פוליסת חסכון עם מנהלי הקרנות המובילים בעולם, טרנד שהתחיל במהלך 2023 ועם הכניסה ל-2025 צבר תאוצה עם כניסה של מגוון מנהלי קרנות חדשים.
למידע נוסף>>